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まずは、「ローンの返済期間、金融機関、借入金額、金利、金利のタイプ」などの条件について、把握しましょう。 |
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どういう条件だったかしら・・・さっそく調べなくっちゃ。 |
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住宅ローンは返済期間が長いので、その間には家庭の状況も変化します。例えば、「共稼ぎをするようになった、子どもが学校を卒業して教育費の負担が軽くなった等」資金に余裕ができた時期が、資金をローンの「通常の返済とは別に、元金の全部または一部を返済する」繰上げ返済に充てて負担を軽くするチャンスです。 |
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「まずは中身をよく知る」「家庭の状況によって見直し方が変わる」って、なんだか生命保険の節約と似ているわね。 |
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みほさん、いいことに気づきましたね！そこが大切なのです。繰上げ返済は、ローン残高が多いとき・・つまり早く行うほど効果があるんですよ。繰上げ返済には「期間圧縮型」「返済額軽減型」の２種類があります。それは、
(1)「期間圧縮型」は、返済額を変えずに残りの返済期間を短縮させる方法と
(2)「返済額軽減型」は、残りの返済期間は変えずに毎月の返済額を軽減する方法です。 |
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どちらがいい方法なんでしょうか？ |
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「期間圧縮型」のほうが節約効果は高いですね。今後は金利が上昇する可能性が高いですから、その前に返済期間を短縮させる方法は有効でしょう。一方、子どもの教育費がピークを迎えるなど、毎月の返済額が負担になる可能性がある場合、事前に「返済額軽減型」で繰上げ返済を行い、月々の返済額を軽減する方法もあります。 |
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なにか注意する点はありますか？ |
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繰上げ返済は余裕資金で行わないと危険です。急な病気、お子様の進学などに備えて「いくら手元に置いておくか」を必ず計算しましょう。それから、最低繰上げ金額、手数料、申し込み方法などは金融機関によって違ってくるので、必ず確かめてくださいね。
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いろいろ条件があるんですねえ・・もう一つの「他のローンへの借換え」はどんな方法ですか？ |
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「他のローンへの借換え」とは、現在借りている住宅ローンの金利が高かった場合、「他の安い金利のローンに借換えて金利差を節約する」ことです。 |
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どんな条件だと、他のローンに借換えしたほうがお得なの？うちは、低金利の時代に住宅ローンを組んだと思うんだけど・・・。 |
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一般的な目安として「返済期間の残りが10年以上、ローン残高が500万円以上、金利差が１％以上」の場合にお得だと言われています。変動金利で借りている人で将来の金利上昇を不安に思うなら、今のうちに固定金利型のローンに借換えるのもひとつの手です。返済額はアップしても、その後の金利変動によって返済額が変わる心配はなくなります。 |
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これにもなにか注意点があるんですか？ |
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別の金融機関で借換える場合は、新規で借りたのと同じ条件ですから、諸費用が数十万円もかかることがあります。それから、条件をクリアできないと借換えできないことがありますので、金融機関にきちんと確認をしましょう。
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いろいろ条件がありそうですねえ・・。でも、節約効果が高いなら頑張らなくっちゃ。 |
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そうです！節約するためにはそれなりの努力が必要です。住宅ローンとは、長〜くつきあっていくもの。その間に家庭の状況も金利の情勢も変化します。その時のあなたにあった見直し方法を見つけてください。
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「まずは中身を把握して、無理せず楽しく節約を！！」ですよね（笑） |
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